工商核名小助手互联网金融的金融属性

联系人：庄老师
厚街地址：东莞巿厚街镇厚街广场旁明丰大厦5楼（厚街国美电器旁边）
虎门地址：东莞市虎门镇太平广场设计大厦5楼
塘厦地址：东莞市塘厦镇塘龙东路63号美华中心1007室
长安地址：东莞市长安镇莲峰中路12号盈展商厦3楼（长安中学对面）
常平地址：东莞市常平镇板石南埔西路4号（天虹商场旁边高人商务楼6楼)
南城地址：东莞市莞太大道56号金海大厦B座505室（鸿福路口站台后面）
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石龙地址：东莞市石龙镇新桥路汇联步行街麦当劳3楼(后门上3楼)
寮步地址：东莞市寮步镇大博街44号三楼
惠州地址：惠州市惠城区麦地路69号达利大厦13楼（人人乐对面）
禅城地址：佛山市禅城区祖庙路33号百花广场主楼16楼
三水地址：佛山市三水区西南新华路10号303（西影肯德基后楼梯上）
肇庆地址：肇庆市端州区建设三路46号商业大厦12楼A05金账本会计事务所
安远地址：赣州市安远县文泰电脑艺术学校（体育中心旁）
三亚地址：三亚市解放二路汽车大厦704室
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要了解互联网金融的金融属性，我们可以先从传统金融业的运营模式和金融属性出发。 金融业的核心是信息。按照信息的使用，金融行业的运营模式可以分为信息中介和投资中介两大类。
　　传统的信息中介包括券商分析报告，债券评级，基金评级，交易所等。这类金融公司可以直接销售信息，也可以将信息与其它业务捆绑，比如券商大多免费赠送分析报告或收取低费用，而依赖交易佣金盈利；比如交易所提供交易平台，免费信息披露，收取席位费、挂牌费及交易费用。信息中介只负责披露信息，提供自己的信息分析，而不用为投资者的投资决策负责。监管层已经明确界定，P2P网络借贷平台正是这样的信息中介。
　　投资中介将信息与资金捆绑，依靠自己的信息优势来替投资者做投资决策。所有投资中介的本质是替投资者做投资决策，然后收取管理费。投资中介包括银行，信托，券商的自营部，公募基金，基金，和其它理财机构。他们收取管理费的形式五花八门，比如银行和信托收取利差，公募基金大多按资产规模收取管理费，而和对冲基金一般再额外加收收益提成。
　　投资中介中特殊的是银行，也是监管严的。为什么呢？银行不仅是投资中介，更是信用中介，它向投资者（储户）提供了不违约的保障，储户可以随时取钱，银行保障本金。这个保障是个双刃剑。一方面对于很多处于信息劣势的投资者来说，这个保障是让他们有勇气投资的先决条件。但另一方面这个保障也可能引起挤兑风险，尤其在银行坏账率高启的时候。要解决挤兑和违约风险，银行必须有足够的资本金，这也是银行监管的本质。
　　其它的投资中介都不提供这样的保障服务，投资者自负盈亏，而监管层面也就可以相应放松一些，至少不硬性规定资本金规模。虽然信托跟银行的本质相差无几，由于不用提供本金保障，监管就要弱很多。在投资者不了解可能的违约风险而只看预期收益的情况下，信托和各种理财业务的飞速发展就不难理解。 这也从侧面体现了监管对行业发展对重要性。
　　短短几年，中国的互联网金融机构已经表现出与传统金融互补的能力。比如，蚂蚁金服推出的互联网消费信贷产品蚂蚁借呗。上线一年以来，蚂蚁借呗已经为全国3000万支付宝用户授信，累计发放消费信贷494亿元。和传统信贷业务不同的是，用户无需提供任何资料，蚂蚁借呗根据用户在阿里系积累的消费、支付、信用风险等数据，结合风控模型，通过大数据计算之后，授予其一定的贷款额度。而且，符合其资质的支付宝实名用户可以一键贷款。而蚂蚁小贷（原阿里小贷）在过去五年内累计向小微企业发款超过6000亿人民币，规模达到美国Lending Club的六倍多。
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